Sélectionner le bon courtier en ligne est une étape cruciale pour tout investisseur souhaitant se lancer sur les marchés boursiers. Face à la multitude d’acteurs présents sur ce marché en plein essor, il n’est pas toujours aisé de faire son choix. Cet article passe en revue les principaux critères à considérer et présente les cinq meilleurs courtiers en ligne pour 2025.
Trade Republic, la plateforme idéale pour les investisseurs débutants
Créé récemment, le courtier allemand Trade Republic connaît une popularité grandissante, notamment en France. Son succès s’explique par la simplicité de son interface, pensée pour les novices en investissement, ainsi que par ses frais très compétitifs (un euro par ordre).
Bien que son offre se limite à environ 12 000 actifs (actions, ETF, cryptomonnaies et produits dérivés), sans compte CFD, elle conviendra parfaitement aux investisseurs souhaitant se constituer un portefeuille sur le long terme. Trade Republic se distingue aussi par son plan d’investissement programmé gratuit et la possibilité d’acheter des fractions d’actions.
Enregistrée auprès des régulateurs français (ACPR) et allemand (BaFin), cette plateforme de courtage sécurise les dépôts de ses clients jusqu’à 100 000 euros. Un point d’amélioration concerne son service client, uniquement joignable via un formulaire.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| – Interface simple et intuitive | – Pas de compte CFD |
| – Frais très bas (1€/ordre) | – Choix d’actifs plus limité |
| – Achat de fractions d’actions | – Service client à parfaire |
| – Plan d’investissement gratuit | |
| – Dépôts sécurisés jusqu’à 100K€ |
XTB, une référence pour les traders confirmés
A l’inverse de Trade Republic, le courtier polonais XTB s’adresse principalement aux traders expérimentés. Sa plateforme de trading maison xStation offre de nombreux outils d’analyse technique et permet de se connecter au célèbre logiciel MetaTrader 4.
XTB donne accès à une large gamme de produits : plus de 3000 actions, 350 ETF, 50 paires de devises, des cryptomonnaies, des matières premières… Les frais de courtage sont très attractifs, avec zéro commission jusqu’à 100 000 euros par mois sur les actions et ETF. Pour les CFD, les spreads sont parmi les plus serrés du marché.
Présent en France depuis plusieurs années, XTB est enregistré auprès de l’ACPR et du régulateur chypriote CySEC. Les dépôts sont protégés jusqu’à 20 000 euros. Son service client en français est un atout de taille par rapport à ses concurrents.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| – Plateforme de trading avancée | – Frais d’inactivité |
| – Large choix de produits | – Choix d’actions plus restreint |
| – 0 commission sur actions/ETF | |
| – Spreads serrés sur les CFD | |
| – Service client en français |
DEGIRO, un courtier historique alliant choix et tarifs avantageux
Fondé il y a une vingtaine d’années, DEGIRO est un poids lourd du courtage en ligne. Cette plateforme initialement destinée aux professionnels a su s’ouvrir aux particuliers tout en conservant des frais très compétitifs.
DEGIRO permet d’investir sur 50 places boursières, avec un choix impressionnant d’actifs : 10 000 actions, 6000 ETF, 600 obligations, des options… Seuls les CFD et cryptomonnaies manquent à l’appel. Les tarifs sont parmi les plus bas du marché, avec un euro par ordre sur les principales bourses mondiales. Une sélection de 200 ETF est même proposée sans frais de courtage.
Courtier sérieux et réglementé, DEGIRO est enregistré auprès de nombreux régulateurs européens dont l’AMF. Les liquidités sont protégées jusqu’à 100 000 euros. Son service client réactif et joignable par téléphone est un vrai plus.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| – Immense choix d’actifs | – Pas de CFD ni cryptos |
| – Accès à 50 places boursières | – Pas de dépôt par carte |
| – Tarifs très attractifs | – Pas de compte démo |
| – 200 ETF sans frais de courtage | |
| – Solidité et régulation solide | |
| – Service client joignable |
Scalable Capital, une approche novatrice de l’investissement
Scalable Capital se démarque par sa volonté de rendre l’investissement boursier accessible à tous. Avec son application ergonomique, ce néocourtier allemand propose une large gamme de plus de 7 500 actions, 2000 ETF, des fonds, des matières premières et une cinquantaine de cryptomonnaies.
Son modèle tarifaire original repose sur 3 formules d’abonnement, dont une gratuite. À partir de 2,99€/mois, les ordres sur actions et ETF deviennent gratuits. L’offre à 4,99€/mois permet de toucher jusqu’à 4% d’intérêts sur les liquidités non investies.
La simplicité d’utilisation et les plans d’investissement automatisés sont les atouts-clés de Scalable Capital. Enregistré auprès du régulateur allemand BaFin et de l’ACPR en France, ce courtier protège les liquidités jusqu’à 100 000 euros. Son service client réactif est joignable via chat, email ou téléphone.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| – Application très simple à utiliser | – Frais mensuels pour 0 commission |
| – Large choix d’ETF (2000+) | – Fonctionnalités avancées limitées |
| – Jusqu’à 4% d’intérêts sur liquidités | |
| – Investissement automatisé | |
| – Service client disponible |
eToro, le leader du trading social
Mastodonte du courtage en ligne, eToro revendique plus de 31 millions d’utilisateurs. Sa particularité ? Être le leader mondial du trading social ou « copy trading », qui permet aux investisseurs de reproduire automatiquement les positions des meilleurs traders de la plateforme.
La gamme d’actifs proposée par eToro est l’une des plus complètes du marché : plus de 3000 actions, 250 ETF, des dizaines de paires de devises, de matières premières, de cryptomonnaies… Beaucoup sont accessibles via des CFD, sans frais de courtage pour les actions et ETF.
eToro est enregistré auprès de nombreux régulateurs, dont la CySEC et l’ACPR en France. Grâce au FGDR, les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 euros, et une assurance supplémentaire protège jusqu’à 1 million d’euros en cas de faillite. Un point d’amélioration concerne la réactivité de son service client.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| – Leader du copy trading | – USD comme devise de base |
| – Immense choix de produits | – Service client à parfaire |
| – 0 commission sur actions/ETF | |
| – Outils de trading social | |
| – Protection des dépôts élevée |
En résumé, voici un tableau comparatif des principaux atouts de chaque courtier en ligne présenté :
| Trade Republic | XTB | DEGIRO | Scalable Capital | eToro | |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais | Très bas | Compétitifs | Très bas | Abonnements | 0 commission |
| Actifs | 12 000 | Large choix | Immense choix | Large choix | Choix géant |
| Trading | Basique | Avancé | Basique | Automatisé | Social |
| Régulation | Solide | Solide | Très solide | Solide | Solide |
| Service client | À améliorer | En français | Joignable | Très disponible | À améliorer |
Le choix final dépendra du profil, des objectifs et du style d’investissement de chacun. L’essentiel est de bien comparer les offres et de sélectionner un courtier en ligne réglementé qui corresponde à ses besoins. Avec les bons outils et un peu de pratique, les marchés boursiers deviendront vite plus accessibles !
